Служба заботы о клиентах: 8 (800) 555-41-95

Вход в личный кабинет

Что такое субординированный кредит?

Возможно, немногие ещё сталкивались с этим понятием. И действительно, это сравнительно новая форма займов на территории Российской Федерации. В дословном виде «субординированный» означает «подчинённый». Такая форма задолженности представляет собой долговое обязательство с фиксированным временем погашения. При этом получателями денежных средств могут быть только финансовые организации. В случае банкротства компании выплаты по данному виду долга осуществляются уже после погашения всех прочих внешних долговых обязательств. В странах Запада эффективность субординированных кредитов привела к их массовому внедрению в повседневную практику кредитования.

Субординированная облигация считается альтернативой обычной покупке акций. Не каждая компания способна выпускать собственные акции. И не каждая организация может гарантировать стабильность своей работы и отсутствие серьёзного риска банкротства. В таких случаях вложение денег в долговые обязательства заёмщика оказывается более предпочтительным вариантом. При этом компания-кредитор и компания-заёмщик обычно находятся друг с другом в тесных финансовых взаимоотношениях.

Возможность предоставления субординированного кредита требует выполнения следующих условий:

  • Невозможности досрочного расторжения кредитного соглашения.
  • Осуществления выплаты средств в случае банкротства компании-заёмщика только после погашения всей прочей внешней задолженности.
  • Условия предоставления средств должны соответствовать обычным условиям формирования денежной задолженности.
  • Срок предоставления субординированного кредита должен быть около 5 лет.
  • Проценты по субординированному долгу оговариваются в момент подписания соглашения, и в дальнейшем они не будут меняться. В частности, исключается рост процентной ставки.
  • Кредитор не вправе требовать выплаты долга до завершения установленного соглашением срока погашения.
  • По его истечению сумма выплачивается в полном объёме разовым платежом.
  • Размер субординированного кредита не может превышать 50 % от размера основного капитала организации-кредитора.

Способы классификации

Субординированный долг принимает различные формы в зависимости от ряда условий. Разделение на виды субординированного кредита производится по следующим признакам классификации:

  • По особенностям капитала: задолженность, включаемая в основной, или в дополнительный капитал.
  • В зависимости от вида предоставляемой валюты: в рублях, долларах, евро и так далее.
  • По признаку географической принадлежности участников: они могут быть гражданами одной страны (внутренний), либо гражданами разных стран (международный);
  • В зависимости от собственника средств: государственные и частные.
  • Прочие способы классификации.