Служба заботы о клиентах: 8 (800) 555-41-95

Вход в личный кабинет

Тонкости вопроса реструктуризации долга

Кредит – большая ответственность. Заемщики не всегда четко представляют себе риски, с ним связанные. Даже если платежеспособность человека позволяет провести полную оплату кредита с процентами, нельзя забывать про форс-мажорные обстоятельства. Потеря места основного трудоустройства, снижение заработной платы, болезнь, несчастный случай и другие неожиданные факторы способны привести к тому, что клиент физически не имеет возможности возвратить денежные средства. Тогда вступает в силу реструктуризация долга по кредиту гражданина.

Когда банк и заемщик вступают в кредитно-денежные отношения, составляется договор, в котором прописываются проценты, сроки погашения займа и другие вопросы. При невозможности рассчитаться по обязательствам происходит пересмотр условий договора. Таким образом, реструктуризация долга это частичное или кардинальное изменение условий соглашения. Эта процедура необходима, чтобы банковские учреждения не терпели убытки, а должники могли рассчитывать на поддержку и понимание ситуации.

Как решается вопрос с кредитной задолженностью:

  • Увеличение кредитного срока. Банк может передвинуть срок погашения займа, прописанный в соглашении на договоренное время. Это выгодные условия, поскольку должник ежемесячно будет платить меньшие суммы за счет удлинения срока, но общая переплата возрастет.
  • Кредитные каникулы. Отсрочка по платежу, когда ежемесячно выплачиваются только проценты. Каникулы предоставляются по договоренности на срок от 1 месяца до 12, после чего выплата кредита проводится в обычном порядке.
  • Прощение штрафов. В отдельных случаях банки могут не настаивать на применении штрафных санкций к должнику. За просроченные платежи клиент не будет выплачивать пени, штрафов, если причина задолженности серьезная, а банк не заинтересован в потере клиента в дальнейшем.
  • Рефинансирование - это взятие нового кредита для выплаты старого. Провести данную процедуру может банк, не обязательно тот, который осуществляет обслуживание кредита, или МФО. Рефинансирование встречается на различных уровнях, независимо, это государственный долг, корпоративный или частный.

Что делать при задолженности?

Для должника важно предупредить банкротство, дефолт, заранее сообщив о своем затруднительном положении кредитору. Для этого подается заявление в письменной форме. Необходимо предоставить доказательства, что он не может расплатиться согласно договоренности. Это могут быть справки с места трудоустройства, документы об увольнении, выписки о состояния здоровья. Если решение положительное, оговариваются условия реструктуризации, которые устроят всех участников.

Процедура реструктуризации долгов - не очень выгодный шаг для участников спорной кредитно-денежной ситуации. Но лучше договориться с миром, прийти к компромиссу, чтобы снизить будущие убытки, не потерять репутацию, доверие.