Служба заботы о клиентах: 8 (800) 555-41-95

Вход в личный кабинет

Исправление кредитной истории

Банки отказывают в получении потребительского кредита? Испорченное кредитное имя нередкая причина для отказов. Если организации и берутся кредитовать такого клиента, то предоставляют завышенные ставки, тем самым перестраховывая себя от рисков.

Кроме наличия просрочек по договору, репутация может ухудшаться из-за огромного числа сразу имеющихся денежных займов. Поэтому перед тем, как брать новый кредит, задумайтесь, есть ли возможность вносить сразу несколько платежей?

Вина банка

Когда причиной кредитных проблем заемщика выступает кредитор (оплошность работника, компьютерный сбой), поправить положение нетрудно. Чтобы исправить сложную ситуацию, нужно направить письменное обращение в бюро кредитных историй, либо в фирму, которая отправила неверные сведения. Данное обращение рассматривается около тридцати дней, за это время все несоответствия обязаны быть ликвидированы.

Если необходимо срочно оформить кредит в другом банке, то кредитная организация, допустившая оплошность, должна выдать справку о добросовестном выполнении договора, и тогда ее можно прикрепить к уже имеющейся анкете. В другом банке обязаны обратить внимание на данный документ и решить ситуацию в пользу клиента.

Независимые обстоятельства

Когда виновником выступает сам заемщик по ситуациям, не зависящим от него (потеря заработка, ухудшение здоровья, развод, переезд), нужно быстро закрыть все обязательства перед банком и написать письменное обращение в финансовую организацию о том, что случай был непредвиденный, и клиент не мог повлиять на произошедшее.

Заинтересованные кредитные организации тщательно анализируют такие ситуации и могут предоставить варианты рефинансирования и внесения коррективов в график по оплате кредита с учетом материальных возможностей клиента. Банк имеет право запросить справку, которая подтверждает болезнь, сокращение на работе, задержку заработной платы. Если данные причины признаются уважительными, то будет произведена корректировка кредитной истории. В случае, если заемщик далее будет исправно совершать оплату по договору, то КИ не пострадает.

Вина клиента

Если заемщик виноват сам, то шансы на получение нового кредита минимальны. Но даже в таком случае возможно исправить положение. Как и в других ситуациях, нужно решить все проблемы с прошлыми кредитами, и в дальнейшем оформить новый небольшой займ. Не нужно отправлять анкету на рассмотрение сразу в несколько организаций.

Исправить репутацию заемщика в положительную сторону можно, если вовремя погашать платежи. Кредитные организации просматривают историю клиента за последние несколько лет (в редких случаях пять лет), так что за этот период необходимо своевременно вносить оплату по всем кредитам, включая коммунальные платежи и налоги. Нужно помнить, что для действенного итога значение имеет срок договора, поэтому не стоит доверять фирмам, которые обещают за месяц улучшить кредитную историю. Данным способом фирмы просто обзаводятся новым клиентом на невыгодных для него условиях, и "доброе имя" клиента скорее испортится, а исправится.

Как изменить свой статус

Довольно часто многие люди спрашивают о том, где можно исправить кредитную историю или как ее стереть. К сожалению, данный вид документа нельзя переписать или удалить. Запись появляется с того времени, когда человек решил оформить первый кредит. Но все же, исправить кредитную репутацию можно. Нужно понимать, что это длительный процесс, который потребует много времени и сил. Конечно, не все кредитные фирмы захотят предоставлять кредиты под низкий процент нерадивому заемщику, у которого до сих пор не исполнен договор по прошлому займу.

Для исправления КИ в первую очередь нужно закрыть все просрочки, даже если банковские организации перестали требовать их выплату. Если у клиента в сведениях будет указываться, что у него все кредиты погашены, тогда репутация не будет считаться непоправимо испорченной. В дальнейшем нужно будет открыть пару новых договоров, для того, чтобы воздать себе положительную репутацию. Разумеется, новые займы необходимо будет выплатить вовремя и без ежемесячных просрочек. Но не стоит ожидать, что организация сразу же одобрит кредит человеку с подпорченным именем.

О том, как очистить кредитную историю за деньги, написано в интернете очень много. Способы описаны как нестандартные, так и вполне законные. Часто люди, которые предлагают за некую сумму очистить кредитные сведения, действуют в обход закона, имея связи в бюро кредитных историй, и используя его сотрудников, которые превышают свои должностные обязанности. Различные фирмы предлагают клиенту удалить всю информацию из базы за «скромную» сумму в 500 – 700 долларов. Бюро несет ответственность за сохранность данных, которые контролирует Центробанк. Поэтому все подпольные фирмы, которые помогают клиентам осуществить исправление кредитной истории за деньги, особенно за приличную оплату, попросту занимаются мошеннической деятельностью. Полностью стереть сведения теоретически возможно, так как информация, которая предоставляется, храниться в цифровом источнике. Даже взлом базы не даст полной гарантии того, что файлы не будут восстановлены снова из архивов. К тому же, нужно помнить, что клиент с нулевым рейтингом — это практически такой же клиент, что и с плохим рейтингом.

Нередко люди не знают, какие же правила подачи документов на исправление кредитной истории в БКИ. Это делается следующим способом: клиент может посетить бюро самостоятельно, если же нет такой возможности, то нужно действовать так:

  1. Заполнить запрос на исправление кредитной истории.
  2. Заверить его у нотариуса.
  3. Отправить в БКИ.
  4. Ждать, когда бюро проверить информацию.

Неважно, как было испорчено положение, попытаться восстановить свою репутацию имеет возможность каждый. Но необходимо помнить, что банки поблажек не делают, провинившись однажды, кредитная организация может и не предоставить возможности исправить ситуацию. Не следует снова оформлять кредит и безалаберно не выполнять его условия.

Кредитная карта для исправления репутации

В западных странах для того, чтобы восстановить свое доброе кредитное имя, можно приобрести кредитную карту, а как с этим обстоит дело у нас в России? Такая карта может быть выдана банком потенциальному клиенту даже с испорченной кредитной историей, ставки по ней не будут завышены, а лимит установлен средний. По мере эксплуатации клиентом такой карты будет постепенно происходить корректировка кредитной истории. Сегодня большинство банков предлагают данный возможность со льготным периодом, что позволяет значительно не переплачивать.

Также для исправления ситуации или оформления нового кредита, можно предоставить:

  • квитанции о регулярной уплате ЖКХ;
  • письменное подтверждение о закрытии долговых обязательств;
  • свидетельство о оформлении в рассрочку вещей в магазинах.

Возможно ли исправить КИ за короткий период?

Наличие плохой репутации вовсе не «черное пятно» для заемщика! Мало кто знает, что можно исправить свою кредитную историю просто и быстро. Многие микрофинансовые организации предоставляют займы с исправлением кредитного рейтинга. Перед оформлением займа фирма запрашивает сведения из БКИ, некоторые бесплатно, остальные за это берут определенную плату. При низком рейтинге клиенту будут предложены специальные условия получения займа, с улучшением кредитной истории при каждом своевременно погашенным займом. Оформить заявку на микрозайм, можно заполнив анкету на сайте.