Служба заботы о клиентах: 8 (800) 555-41-95

Вход в личный кабинет

Источники финансирования МФО

Датой становления рынка микрозаймов в России можно считать 2011 год. До того момента, как в 2013-м году Центробанк взял на себя функцию регулятора, рынок МФО можно было назвать нестабильным. С учетом нужд потребителей сложились ряд моделей работы – например, деньги до зарплаты или деньги быстро, при этом основной потребитель микрозаймов – это житель удаленных от центра населенных пунктов, не имеющий возможности обратиться в банк или уже имеющий отказ в кредите.

При этом полностью отсутствовали единые стандарты – каждая компания сама решала, какие установить проценты, как рассчитывать пеню. Создать компанию, занимающуюся быстрыми займами, было не сложно, барьер на вход в нишу был минимальный, деньги быстро оборачивались.

https://im0-tub-ru.yandex.net/i?id=f04da61af5887d753b1368b18f53f809&n=33&h=190&w=281

В последние два года возросла конкуренция на рынке микрофинансовых услуг населению, повысился уровень закредитованности. Сегодня организациям требуется решать вопросы, связанные с качеством предлагаемых услуг и расширением их спектра.

Однако для развития любой компании нужно фондирование. Если говорить о нашей стране, то доступны следующие источники получения финансирования МФО:

Источники финансирования МФО

  • Частный капитал. Это самый основной источник фондирования микрофинансовых организаций, на него приходится около 70% всех финансовых поступлений. Даже если какая-то компания не располагает другими источниками получения финансов для своего существования и развития, ее могут спонсировать банковские деньги или частный капитал.

  • Банковские кредиты. Финансирование определенной банковской группой – источник, доступный большинству МФО за рубежом. В нашей стране он действует только в случае связи МФО с конкретной банковской структурой.Тем не менее, независимые МФО в большинстве своем не имеют возможности иметь свободный доступ к финансированию банковскими структурами.

  • Мезонинный кредит – представляет собой вариант финансирования комбинированного типа, где есть элементы кредита и используются деньги западных акционеров, получающих от деятельности МФО свой доход. Используется такой вариант достаточно редко, но позволяет быстро увеличить портфель и провести географическую экспансию. При создании определенных условий для западных инвесторов (в частности, возможности получения ими дополнительных гарантий) такой вариант может иметь на российском рынке серьезные перспективы.

  • Облигационные займы. Такой инструмент доступен большим и высокоприбыльным компаниям, с внушительным собственным капиталом.  Для использования такого механизма сегодня необходимы такие условия, как аудит отчетности по МСФО и прозрачность структуры собственников.

  • Деньги населения. Не играет значительной роли из-за ограничения на уровне законодательства возможности приема вкладов частных лиц. Наличие высокого финансового порога закрывает доступ тем инвесторам, кто не способен здраво оценивать существующие риски.

Надеемся, что в самое ближайшее время микрофинансовый рынок ждут благоприятные изменения, связанные, в том числе, и с расширением возможностей для его финансирования.