Служба заботы о клиентах: 8 (800) 555-41-95

Вход в личный кабинет

Что такое кредитный рейтинг и кто его присваивает

Кредитный рейтинг - это статистический показатель, который отражает кредитоспособность человека. Используют кредиторами для оценки вероятности того, что заемщик погасит свои долги. Компании генерируют кредитную оценку для каждого человека с номером социального страхования, используя данные предыдущей кредитной истории. Кредитная оценка - это определенное число от 0 до 900, где 900 - это самый высокий балл, который может достичь заемщик. Чем выше оценка, тем более лояльно к нему относятся кредиторы.

Fair Isaac Corporation, также известная как FICO, создала стандартную модель кредитного балла для использования финансовыми учреждениями, а оценка FICO является наиболее часто используемой системой подсчета баллов по состоянию на 2016 год. Существуют и альтернативные модели с помощью которых можно проводить оценку кредитоспособности, но FICO является наиболее показательной.

Кредитный балл играет ключевую роль в принятии решения о предоставлении кредита. Например, заемщик с низким рейтингом, который составляет менее 600, не имеет права на получение основного ипотечного кредита и получает направление к субстандартному кредитору за субстандартной ипотекой, которая предлагает значительно большую процентную ставку. Однако заемщик с рейтингом 700 или выше имеет хорошую кредитоспособность и имеет право на получение более низкой процентной ставки, что приводит к уплате меньшего количества денег в процентах по срокам действия займа.

Факторы оценки

Когда информация по кредитным отчетам заемщика обновляется, кредитная оценка заемщика изменяется в зависимости от того, совершает ли он платежи или пропускает их. Пять основных факторов, которые оцениваются при расчете кредитного балла:

  • общая сумма задолженности;
  • продолжительность кредитной истории;
  • типы кредитов;
  • новый кредит.

История платежей насчитывает 35% от итогового балла и показывает, оплачивает ли человек свои обязательства вовремя. Общая сумма задолженности составляет 30% и показывает количество счетов, которые человек открыл и сколько денег он должен на каждом из них. Продолжительность кредитной истории насчитывает 15% и показывает, как долго у человека была кредитная история, начиная с первого открытого счета.

Типы используемых кредитов учитываются в размере 10% от балла, и показывают, есть ли у человека смешанный кредит, например, автокредиты или ипотечные кредиты, а также возобновляемый кредит, например кредитные карты. Новый кредит рассчитывается на 10% и показывает, открывает ли человек несколько новых кредитов одновременно. Как правило, история платежей в течение шести месяцев обеспечивает достаточное количество данных для создания оценки. Оценки человека также могут определять, требуется ли депозит или сумма, необходимая для приобретения мобильного телефона, подключения кабельного телевидения или для аренды квартиры. Кредиторы часто просматривают оценки заемщика, особенно при принятии решения об изменении процентной ставки или кредитного лимита заемщика на кредитной карте.