Служба заботы о клиентах: 8 (800) 234-56-99

Вход в личный кабинет

Что такое банковская тайна

Экономическая жизнь идущего в ногу со временем человека немыслима без взаимодействия с банковскими организациями. Широкий спектр услуг, напрямую связанный с благосостоянием человека, порождает массив информации, представляющий особый интерес для третьих лиц и который они могут использовать в своих не всегда благих целях, что порождает надобность сохранения конфиденциального характера ряда сведений банка о клиенте, что и называется банковская тайна.

Банковская тайна и законодательство

Основными законами, регулирующими данные отношения, являются Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1, в котором закреплены основные положения деятельности российских банков и Гражданский Кодекс, где рассмотрены имущественные отношения в целом.

Какая информация входит в банковскую тайну.

Оба вышеуказанных документа солидарны в том, что данные о вкладах, счетах и операциях по счету – это сведения составляющие банковскую тайну. Однако есть и некоторое разночтение: в то время как ГК РФ также считает таковой сведения о клиенте, в законе «О банках и банковской деятельности» подобного требования не предусмотрено, хотя и отмечено, что кредитные организации вправе относить к банковской тайне дополнительную информацию.

Случаи, не являющиеся нарушением соглашения о банковской тайне

В общем правиле сохранения банковской тайны существует значительное количество исключений – случаев, когда банк не только не несет ответственности за раскрытие банковской тайны, но и обязан передавать сведения третьим лицам или сторонним организациям. Разумеется, в первую очередь, это касается различных государственных структур: судов, МВД, ПФР, ФНС, Центрального Банка и других.
Особым случаем является и смерть клиента, в результате чего возникает необходимость информирования связанных с ним людей. В случае, если было оставлено завещание, то банковскую тайну раскроют указанным в завещании наследникам, если нет – то эта информация будет передана нотариусу, который занимается оформлением наследственного дела.
Специальные бюро, которые помогают банкам узнать кредитную историю клиентов - также являются организациями, с которыми вправе поделиться банковской тайной. Но делается это исключительно с согласия человека, которое, как правило, дается во время заключения договора с банком.
Также, в числе посвященных в банковскую тайну в случае наличия долгов у клиента может оказаться коллекторское агентство. Для того, чтобы это не оказалось вне закона, необходимо соблюдение некоторых формальностей: долг обязательно должен быть передан путем оформления договора цессии, а в случае с заемщиком-физлицом должно быть получено его согласие на продажу долга коллекторам; но если по долгу выдан исполнительный лист, то согласно Определению ВС РФ, он может быть передан любому стороннему лицу даже без согласия должника.
Стоит однако отметить, что при передаче сведений коллекторам банковская тайна сохраняется, и сотрудники таких организаций, как и банковские работники, обязаны ее сохранять.

Наказание за нарушение 

За противоправное разглашение банковской тайны, либо завладение ею законом предусмотрены административная, уголовная и гражданская ответственность.
Сотрудник банка по заявлению в полицию или в прокуратуру может быть оштрафован в соответствии с КоАП за разглашение сведений, к которым предусмотрен избирательный доступ, либо осужден по основаниям, предусмотренным ст. 183 УК РФ по широкому спектру наказаний: штраф, привлечение к исполнительным или принудительным работам, лишение права работать в определенной области либо лишение свободы.
Кроме того, в соответствии с Гражданским Кодексом, пострадавший клиент может потребовать возмещения убытков, связанных с совершением данного преступления, путем подачи требования об этом в банк и, в случае отказа в его удовлетворении, искового заявления в суд.
Подводя итог, можно сказать, что данные, являющиеся банковской тайной – это крайне серьезная информация, защита которой необходима для нормального функционирования экономики. 
Возможно Вам будет также полезна статья о защите персональных данных в кредитовании.